Delbetaling, bra eller dårlig?
Har du noen gang lurt på hva som faktisk menes med delbetaling? Og hva er egentlig fordelene og ulempene sammenlignet med å ta et forbrukslån for å finansiere et kjøp? I denne artikkelen gir vi deg en grunnleggende forståelse av begrepet delbetaling og det viktigste du som forbruker trenger å vite.
Del på
Hva er delbetaling?
Delbetaling betyr i korte trekk at den totale kostnaden for et produkt blir delt opp i mindre beløp som betales over en bestemt tidsperiode. Begrepene delbetaling og avbetaling brukes ofte om hverandre og betyr det samme.
Nedbetalingstiden varierer vanligvis fra 3 til 36 måneder, og stadig flere butikker tilbyr muligheten til å dele opp betalingen. Det er vanlig å benytte delbetaling når man kjøper en mobiltelefon, eller et par briller. Men i dag er det også vanlig å dele opp kostnaden når vi for eksempel kjøper en reise, eller går til tannlegen. Butikkene samarbeider ofte med banker og kredittgivere for å tilby delbetalingsløsninger.
Hva må jeg som forbruker tenke på?
Hvis du som kunde vurderer å delbetale et kjøp, er det lurt å sjekke hvilke avtalevilkår som gjelder for akkurat ditt kjøp. Du kan få tilbud om rentefri delbetaling, noe som betyr at det ikke beregnes nominell rente på beløpet. Imidlertid kan det fortsatt tilkomme leverings- og etableringsgebyrer.
Derfor er det viktig å se på den effektive renten når du beregner kostnaden for nedbetalingen. Den effektive renten inkluderer både den nominelle renten og gebyrene, og representerer den totale rentekostnaden.
En delbetaling trenger ikke alltid å være rentefri. Noen delbetalingsordninger har en månedlig rente som legges til kjøpet. Dette betyr at du som kunde må betale en bestemt rente på kjøpet hver måned helt til hele avdraget er betalt. Også i dette tilfellet er det lurt å se på den effektive renten for å få en helhetlig forståelse av hva rentekostnaden blir for ditt kjøp.
Delbetalning eller forbrukslån?
Når du vurderer om du skal velge delbetaling eller et forbrukslån for å finansiere et kjøp, er det viktig å se på vilkårene og sammenligne den effektive renten, som representerer de totale rentekostnadene. Generelt sett har forbrukslån ofte lavere gebyrer, og dermed en lavere effektiv rente sammenlignet med delbetaling.
Likevel er det viktig å også sammenligne den effektive renten på ulike forbrukslån. Det er verdt å merke seg at personer uten fast inntekt eller med betalingsanmerkninger kan støte på utfordringer med å få innvilget et lån. I slike tilfeller kan det virke fristende å søke om hurtiglån, SMS-lån eller blancolån. Disse lånene markedsføres ofte som gratis og rentefrie, men har høye effektive rentekostnader som resulterer i enda høyere kostnader.
En viktig forskjell mellom delbetaling og et privatlån er at du vanligvis kan søke om delbetaling direkte i butikken der du handler, slik at du kan betale og ta med deg varene hjem umiddelbart. Med et privatlån må du søke på forhånd, og pengene blir overført til din personlige konto. Deretter kan du bruke pengene til det kjøpet du ønsker å gjøre. Et privatlån innebærer en månedlig rentekostnad samt eventuelle oppsigelses- og etableringsgebyrer. Som nevnt tidligere er det viktig å sammenligne den effektive renten for å få en klarere forståelse av kostnadene ved kjøpet.
I tillegg til delbetaling og privatlån, finnes det smålån og SMS-lån på markedet. Disse lånene markedsføres vanligvis som raske og billige, og de kan ofte bli godkjent selv for personer uten fast inntekt eller med betalingsanmerkninger. Disse lånene kalles ofte høykostnadskreditter, og den effektive renten er betydelig høyere enn for vanlige avbetalingslån eller privatlån.
Samle dine delbetalinger
Hvis du har flere delbetalinger, smålån og flere banker og långivere, kan det bli dyrt og vanskelig å holde styr på de ulike regningene, gebyrene og rentene som må betales hver måned. Det kan også bety at du betaler mer enn nødvendig på grunn av varierende renter og flere faste gebyrer på ulike lån og kreditter.
Hvis du i stedet samler dine eksisterende lån og kreditter i ett stort lån, kan du spare tusenvis av kroner hver måned ved kun å betale renter og gebyrer på ett lån.
Ved å konsolidere gjelden din kan du redusere administrasjonskostnader og holde bedre oversikt over din økonomi. Du vil kun ha én betaling å håndtere og én rentesats å forholde deg til, noe som kan gjøre det enklere å betale tilbake lånet og redusere kostnadene på sikt.
Del på
